掌握3原则!“下流老人”远离我 乐活退休没烦恼

文/小花平台/MONEY钱

经常可以在公园里看到大批外劳推着坐轮椅的老人晒太阳、散步,台湾人口快速老化众所皆知,但是,你知道吗?除了台湾外,老化已然成为全世界许多国家不得不面对的重要课题,尤其一些亚洲国家可能正在尚未富裕已先衰老困境的当下……,本周小花平台将从近来的热门用语下流老人带你一探这无可逆转的世界趋势,以及从专业保险角度来看,在平均寿命不断延长的今天,如何安排退休后保障规划,拒绝当个下流老人!

老有所终理想愈加遥不可及

有关前言提到的一些亚洲国家可能正在『尚未富裕已先衰老』困境的当下……,日前《日本经济新闻》制作了一则短片,标题取名为亚洲未富先老-南韩成下流老人社会,片中提到目前在南韩国内有一半左右的老年人生活在贫困中,每个月仅能领到25万韩元(折合新台币约7,500元)的基本退休金。东扣西扣的,每个月钱都快不够用了。在南韩,有近3成5左右的70至74岁老年人必须工作以维持日常生计,根据统计,这些老年人多半从事快递、保全或是清洁人员等工作,甚至不乏在街头回收废纸和纸箱,还有直接伸手跟子女要钱……,他们当中有人最大的心愿仅是每天可以有1万韩元(折合新台币约300元)的生活费,让人看了不禁鼻酸。

以下是记者访问一位拾荒奶奶的对话:

记者:你和子女一起住?

拾荒奶奶:不,我自己一个人住,但是他们来看我时会说:『妈妈,清理你的地方,不要捡纸箱了。』

这则影片在最后总结提到,传统老有所终的理想现在南韩已经显得遥不可及了,这群60至80岁的老年人恐怕是最后一个拿钱回家奉养父母的世代,也是第一个老后没有儿女奉养的世代!多么讽刺的结论啊!

退休后保障规划掌握1不、2要原则

说到下流老人这个热门用语是由日本知名社会学者藤田孝典提出,意指高龄者过着中下阶层又老、又穷、有孤单的生活,不仅收入低、存款不足,也没有人帮忙,目前全日本约有600余万名无法安逸度日的下流老人。其实老年贫困往往不是自愿的,大多数老年人『从来没有想过自己会变成这样』……,藤田孝典提到了一个重点:非自愿但却事与愿违,生了病没钱不用说,就算有钱、身体健康,也可能因为孩子是啃老族而被拖累。

根据卫福部公布一项国内老人状况调查报告指出,65岁以上老年人平均每个月生活费为新台币12,875元,只比核定为低收入户标准10,869元高一点,且有超过5成的老年人不到12,000元,其中甚至将近一半的老年人仅有6,000元可以花费,再加上台湾老年人自杀率高居全世界第2(仅次于南韩)……,诸如此类,如何避免落入下流老人的行列?

小花平台保险顾问提醒你,趁着年轻、体力好、有闲钱时,厚实自己的资产,及早准备老后退休生活,善用完善的保险规划撑起防护大伞,以备日后额外医疗开销不时之需!

小花平台保险顾问建议民众,可以从常见的1不投保迷思及2要必然不可或缺的保险保障来做规划:

1不:把钱放在同一个篮子里,可能徒增投资风险

扪心自问:是否退休前后在个人理财规划的心态上有不小的落差?比方说,在退休前,牢牢抓紧手中的钱,凡是高风险投资标的都视而不见,最多仅选择较为保守的投资标的,这样很容易错失可以放大报酬的杠杆效益;至于退休后,退休金加上存款,身上可用资金变多了,反而变得大胆进出股市买卖股票,小心高风险投资标的可能在短时间内轻易吞噬投入的本金。

针对上述的风险,小花平台保险顾问认为,不论是退休前或是退休后,藉由分散投资风险来降低无法回收本金及收益的可能性。

1要:善用医疗保障转嫁现代人长寿风险

所谓的长寿风险是指退得太早、存得太少,存款花光却还活着的风险。小花平台保险顾问表示,针对现代人的长寿风险,规划完善的医疗防护网势在必行、必不可少,建议着重在保障范围广,像是有住院日额、实支实付及门诊手术、住院手术给付等内容,以转嫁罹病后的经济风险,也能避免退休金沦为医药费。

2要:善用长照3宝分摊长期照护风险

因应国内人口快速老化,民众对于长期照护的需求与日俱增,小花平台保险顾问强调,透过长照3宝(长照险、特定伤病险、失能扶助险)完整的投保规划,可以避免沦为老后贫困的窘境。有关长照3宝的投保重点,以下提出5个掌握方向:

重点1、《专题报导》国人长照期平均7.3年用失能扶助险补长照缺口

重点2、《专题报导》65岁儿为92岁失智妈做一日三餐:长照三宝如何理赔

重点3、青壮族更需要失能长照保障

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重点5、日本长照给93天有薪假、韩国着力高龄准备就绪度,台湾呢?

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